«Ипотечный договор всегда должен давать человеку возможность защиты вложенных финансов и распоряжения имуществом на выбранных им условиях. Именно для этого были внесены поправки, которые обеспечат такую защиту, чтобы договор ипотечного займа при изменении намерений не становился невосполнимой потерей. Предлагаемый подход серьезно усилит гарантии именно для потребителя как стороны договора, в котором каждая сторона имеет сбалансированные права», — сказала автор поправок, заместитель председателя Госдумы Ирина Яровая.
Она уточнила: сегодня человек может продать заложенное имущество только через публичные торги или аукцион. Часто это делается по низкой, нерыночной цене. К тому же заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, вынужден дополнительно оплачивать услуги организатора торгов, а иногда и исполнительный сбор и работу оценщика.
Что предложила Яровая
Задача поправок — создать понятную правовую процедуру. Если человек поймет, что больше не может исполнять обязательства по договору, он пойдет с заявлением в банк. Последний даст заемщику четыре месяца на самостоятельную продажу имущества. Кредитная организация установит минимальную цену, клиент отправится на поиски покупателя. Если он справится с этим, стороны заключат трехсторонний договор, который позволит гражданину компенсировать ранее понесенные затраты сверх той суммы, которую он должен банку.
«Задача государства состоит в том, чтобы защитить интересы гражданина. Таким решением государство оказывает человеку поддержку в трудной жизненной ситуации, давая возможность выплаты долга на выгодных для него условиях», — заявила Яровая (цитата с сайта Госдумы).
В работе над законопроектом участвовал и ЦБ. Регулятор уточнил случаи, в которых человеку смогут отказать в самостоятельной продаже заложенного имущества. Такое будет возможно при начале процесса взыскания жилья, в случае банкротства залогодателя или залогодержателя. Еще один вариант — если имущество находится в залоге по другим договорам.