Согласно тексту проекта, финансовые организации получают право отказать клиенту в заключении договора цифрового учета, то есть доступа к кошельку, или расторгнуть его, если выявят признаки «технической» компании.
К таким факторам относятся:
- минимальный уставный капитал;
- массовый адрес регистрации;
- совмещение учредителем функций руководителя и бухгалтера;
- отсутствие физического присутствия по юридическому адресу.
Основанием для блокировки также служат включение клиента в перечень лиц, которые причастны к экстремизму или терроризму, либо существование решений о заморозке его активов или приостановке операций со стороны Росфинмониторинга или суда.
При этом у клиента остается право оспорить решение, если он представит документы, которые опровергнут подозрения. В случае неудачи он может обратиться за защитой в межведомственную комиссию при Центробанке. Кроме того, депозитарии и операторы обязаны контролировать полноту сведений об участниках операций с цифровыми валютами. Если информацию, требуемую законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не представили или указали не полностью, организация обязана отклонить зачисление криптовалюты или отказаться от проведения операции.
Подозрительной операцией для операторов ЦФА будет считаться дробление сумм при переводе средств с номинального счета на личные счета клиентов, если совокупный объем таких транзакций достигает или превышает 1 млн руб. ЦБ расширяет общий перечень таких операций и добавляет в него признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под подозрение теперь попадают операции с участием компаний из предупредительного списка ЦБ, их контрагентов и посредников.