GGi Logo  
         
   
       
 
 
 
 
 
Cанкт-Петербург,
наб. реки Смоленки, д. 33, литера А,
ТБК «На реке Смоленке», офис 4.78, тел.: (812) 327 72 26
+7-921-786-84-86
office@clc-spb.ru
 
 

Условия применения кредитных каникул

6 апреля 2020 года опубликованы Постановления Правительства Российской Федерации № 435 Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» и № 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)», принятые на основании пункта 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

В соответствии с Методикой расчета среднемесячного дохода заемщика расчет среднемесячного дохода заемщика – физического лица осуществляется как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты. Доход заемщика за 2019 год рассчитывается на основании:

а) предоставленных федеральными органами исполнительной власти, государственными органами, государственными внебюджетными фондами Российской Федерации заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору с использованием ФГИС «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» сведений:

  • полученных от ФНС о доходах заемщика (заемщиков) по кодам 1240, 2000, 2001, 2002, 2003, 2010, 2012, 2013, 2014, 2300, 2520, 2530, 2710, 2760, 2762;
  • полученных от ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающих пенсию заемщику о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям;
  • о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученных от ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающих пенсию.

б) сведений, предоставленных заемщиком, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», с использованием приложения "Мой налог".

При отсутствии у кредитора технической возможности получения сведений в электронном виде среднемесячный доход заемщика рассчитывается на основании документов, представляемых заемщиком кредитору, справки о размере пенсии, справки о ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Для целей расчета среднемесячного дохода заемщика кредитор производит расчет помесячно, и в случае если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты, превышает 5 месяцев, исключает 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.

Среднемесячный доход заемщика – индивидуального предпринимателя за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных ФНС заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору, подключенному к единой системе межведомственного электронного взаимодействия, с использованием ФГИС «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)», и рассчитывается как частное от деления всех доходов заемщика за 2019 год на число 12.

Максимальные размеры кредитов (займов), по которым заемщик вправе рассчитывать на предоставление «кредитных каникул», установленные Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 435 (в редакции Постановления Правительства РФ от 10.04.2020 № 478), составляют:

  1. Для потребительских кредитов (займов) для физических лиц – 250.000 руб.;
  2. Для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования для физических лиц – 100.000 руб.;
  3. Для потребительских кредитов (займов) для индивидуальных предпринимателей – 300.000 руб.;
  4. Для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600.000 руб.;
  5. Для ипотечных кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:
       - 4.500.000 руб. для жилых помещений, расположенных на территории Москвы;
       - 3.000.000 руб. для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга,
          а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
       - 2.000.000 руб. в иных случаях.

Следует отметить, что при превышении данных максимальных размеров кредитов «кредитные каникулы» на основании Закона № 106-ФЗ не могут быть предоставлены.

Вместе с тем с 31.07.2019 подобный механизм применяется на основании статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой. Максимальный размер такого кредита (займа) составляет на данный момент 15.000.000 руб. (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ); критерии для применения «ипотечных каникул» жестче установленных Законом № 106-ФЗ (в частности, предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика; условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика; заемщик находится в трудной жизненной ситуации:

  • заемщик зарегистрирован в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка;
  • заемщик признан инвалидом I или II группы;
  • временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
  • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних, инвалидов I или II группы, лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика) с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

 

Сергей Кудряшов
руководитель судебной и арбитражной практики «CLC»

 
   
© CLC, 2009. Все права защищены.
Rambler's Top100  
 
Данный ресурс и информация размещенная на нем защищены законами об авторских правах РФ и международными соглашениями.
Незаконное воспроизведение или распространение графической, текстовой информации или ее части влечет гражданскую и уголовную ответственность