GGi Logo  
         
   
       
 
 
 
 
 
Cанкт-Петербург,
наб. реки Смоленки, д. 33, литера А,
ТБК «На реке Смоленке», офис 4.78, тел.: (812) 327 72 26
+7-921-786-84-86
office@clc-spb.ru
 
 

Кредитные каникулы

 

Парламентом Российской Федерации принят закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Статья 6 Закона предоставляет заемщикам - физическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, право в любой момент в течение времени действия кредитного договора / договора займа обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения заемщиком своих обязательств (а для индивидуальных предпринимателей – также и уменьшение размера платежей в течение льготного периода) на срок, определенный заемщиком.

Требование может быть заявлено заемщиком при одновременном соблюдении следующих условий:

  • доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Соблюдение данного условия предполагается, однако кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие его соблюдение; документы должны быть представлены не позднее 90 дней со дня представления им кредитору требования; при наличии уважительных причин срок может быть продлен еще на 30 дней. Информация о снижении дохода заемщика может запрашиваться кредитором непосредственно в компетентных органах власти. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования.
  • размер кредита (займа) не превышает максимальный размер, установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов);
  • на момент обращения заемщика с требованием в отношении кредитного договора (договора займа) уже не действует льготный период, установленный в связи с нахождением заемщика в трудной жизненной ситуации (ст.6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Документами, подтверждающими уменьшение дохода, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;

3) листок нетрудоспособности;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика. Перечень не является исчерпывающим, полномочия по его расширению предоставлены Банку России.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, а для кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой – одного месяца, предшествующих обращению с требованием. Если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода и дату начала льготного периода, автоматически льготный период определяется равным шести месяцам, а дата начала льготного периода – дата направления требования заемщика кредитору. Заемщик вправе в любое время прекратить действие льготного периода, досрочно погасить кредит (заем) или его часть без прекращения льготного периода.

Требование может быть подано заемщиком как способом, предусмотренным договором, так и с помощью мобильного телефона. Требование рассматривается кредитором в пятидневный срок.

В случае неполучения заемщиком от кредитора уведомления в течение десяти дней, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления условия кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В течение льготного периода не начисляются неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа), не уплачиваются проценты на сумму кредита (займа), не допускается предъявление требований о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа), обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

По общему правилу по окончании льготного периода кредитный договор (договор займа) продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода, срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Право, предоставленное заемщику, должно быть реализовано им до 30 сентября 2020 года.

Статьей 7 Закона установлены некоторые особенности, применимые к заемщикам, относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.

Требование заемщика – индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Требование заемщика – субъекта МСП должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования.

После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

Закон о кредитных каникулах вступит в силу с момента официального опубликования.

Сергей Кудряшов
руководитель судебной и арбитражной практики CLC

 
   
© CLC, 2009. Все права защищены.
Rambler's Top100  
 
Данный ресурс и информация размещенная на нем защищены законами об авторских правах РФ и международными соглашениями.
Незаконное воспроизведение или распространение графической, текстовой информации или ее части влечет гражданскую и уголовную ответственность